河北三河：農商銀行股東失信被限高，曾因內控制度執行不到位等被罰30萬元

2023年1月28日，三河市人民法院向三河市桑諾節能設備有限公司發布（2022）冀1082執5954號限制消費令：2022年10月24日，三河市人民法院立案執行申請人河北三河農村商業銀行股份有限公司申請執行借款合同糾紛一案，因三河市桑諾節能設備有限公司未按執行通知書指定的期間履行生效法律文書確定的給付義務，故對其及法定代表人韓建新采取限制消費措施。

據悉，三河市桑諾節能設備有限公司為河北三河農村商業銀行股份有限公司股東，認繳出資2510萬元，持股比例為5.37%。目前，三河市桑諾節能設備有限公司持有的河北三河農村商業銀行股份有限公司股權已被凍結。

已被列為失信被執行人、被執行人、被限制高消費

《商業銀行股權管理暫行辦法》(中國銀監會令2018年第1號)再次強調，農商行要加強股權管理，優化股權結構，嚴格控制股東關聯交易，完善公司治理與內部控制機制，防范和化解風險。

三家主要股東失信被限高凍結股權

三河農商行的主要股東之一因借款合同糾紛案被列已被列為失信被執行人、被執行人、被限制高消費，那么其他的股東情況如何呢？

根據企查查APP顯示，該行主要股東有河北興達建工集團有限公司（出資額3901.66萬元）、

三河市聯銘實業有限公司（出資額2550萬元）、三河市思菩蘭集團有限公司（出資額2510萬元）、三河市桑諾節能設備有限公司（出資額2510萬元）、三河燕新物流有限公司（出資額2100萬元）、三河市玉偉房地產開發有限公司（出資額1900萬元）、北京盛世興華電力設備安裝有限公司（出資額1800萬元）、北京瑞祥基業投資管理有限公司（出資額1200萬元）、三河市宏勝通達工貿有限公司（出資額385.75萬元）、長城重型機械制造有限公司 （出資額100萬元）等。

三河市宏勝通達工貿有限公司已被列為失信被執行人、被執行人、被限制高消費

截至目前，三河市桑諾節能設備有限公司已被列為失信被執行人、被執行人、被限制高消費，同時凍結持有的三河農商行2510萬元股權；三河市宏勝通達工貿有限公司已被列為失信被執行人、被執行人、被限制高消費；長城重型機械制造有限公司被凍結持有的三河農商行100萬股權。

通過對三河市桑諾節能設備有限公司的調查可知，自2021年起有11條被列為失信被執行人、被執行人、被限制高消費的記錄。

而三河市桑諾節能設備有限公司2021年11月12日首次被列為失信被執行人、被執行人、被限制高消費的（2021）冀1082執5811號限制消費令即是因為與河北三河農村商業銀行股份有限公司的借款合同糾紛，其最終被執行金額達78245745.32元。

試問，這樣的企業，又是如何完成對三河農商行的2510萬元入股資金的？

按照《商業銀行股權管理暫行辦法》規定，商業銀行的股東應該有良好的信譽，入股資金必須為自有資金。銀行內部管控機制不健全，極易誘發貪腐，近年來，打著“市場化”幌子、頗具隱蔽性的金融腐敗，已經成為當下反腐新焦點，國內多家銀行的負責人也在當下反腐風暴下，有落馬、有跳樓、有外逃等等現象發生，但是，特別是商業銀行的貪腐仍然是“前腐后繼”。

因員工經商辦企業、信貸資金被挪用等4項違規被罰

三河農商行不只是對股東的資金管理有問題，對內部管控機制同樣不健全。

2021年8月31日，銀保監會網站發布《廊坊銀保監分局行政處罰信息公開表(廊銀保監罰決字〔2021〕13號)》顯示，三河農村商業銀行因存在員工行為排查不到位，員工經商辦企業；內控制度執行不到位，部分人員超期限未輪崗；集團客戶統一授信管理不到位；受托支付執行不到位，信貸資金被挪用的違法行為。牛新元、高建軍、張春杰對以上違規行為負有管理責任，被廊坊銀保監分局罰款30萬元。同時，廊坊銀保監分局對該行董事長牛新元給予警告并處罰款5萬元，對行長高建軍處以罰款5萬元，對時任監事長張春杰處以警告。

廊坊銀保監分局對三河農商行的處罰，暴露了三河農商行對內監管的不健全，以及對客戶的信貸資金監管不完善的現狀。

據悉，在處罰一年后，2022年8月17日，三河農商行法定代表人由牛新元變更為高建軍。

據公開資料顯示，三河農商行的經營范圍為：吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理國內結算；辦理票據承兌與貼現；代理發行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業拆借；代理收付款項及代理保險業務；從事銀行卡（借記卡）業務；經國務院銀行業監督管理機構批準的其他業務。

    三河農商行股東被限高凍結股權，員工經商辦企業、信貸資金被挪用，三河農商行全體干部員工應當真正做到知規、懂規，不斷提升合規知識水平和職業道德修養，嚴把放貸程序，嚴控資金風險。

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